Έκρηξη των κατασχέσεων στις ΗΠΑ - Ο "ιός" χτυπά και την Ελλάδα

Έκρηξη των κατασχέσεων στις ΗΠΑ - Ο "ιός" χτυπά και την Ελλάδα

Κατά 57% αυξήθηκαν το Μάρτιο οι κατασχέσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες, καθώς αυξάνουν τα  μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια και οι τράπεζες προχωρούν σε εκπλειστηριασμούς των ακινήτων ή σε δέσμευσή τους.

Περισσότερα από 234.000 ακίνητα βρίσκονται σε διαδικασία κατάσχεσης, δηλαδή ένα στα 538, με πρωταγωνίστρια την πολιτεία της Φλόριντα.

Η Citigroup εκτιμά ότι στις ΗΠΑ αναμένεται φέτος να διαγραφούν δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου αξίας 460 δισ. δολ. λόγω αδυναμίας αποπληρωμής. Ήδη τα ειδοποιητήρια κατασχέσεων έχουν αυξηθεί κατά 32% σε σχέση με πέρσι.

"Δεν είμαστε στο τέλος όλου αυτού", σχολιάζει ο Κένεθ Ρόουζεν της Rosen Real Estate Securities. "Οι κατασχέσεις θα εκτοξευτούν μέσα στο έτος".

Ο Μάικλ Μέγερ της Lehman Brothers εκτιμά ότι σχεδόν 2,5 εκατομμύρια ακίνητα θα κατασχεθούν φέτος και το 2009. Η πτώση στις τιμές των ακινήτων στις ΗΠΑ πιθανόν να διπλασιαστεί κατά μέσο όρο στο 20%.

Διαφορά χρέους-αξίας

Οι δανειολήπτες που έχουν χρέος σε ενυπόθηκα δάνεια υψηλότερο από την αξία του ακινήτου τους αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο περιορισμό των εισοδημάτων τους από την κρίση και την απειλή χαμένων θέσεων εργασίας από την ύφεση.

Σχεδόν 8,8 εκατομμύρια δανειολήπτες έχουν ενυπόθηκα δάνεια που ξεπερνούν την αξία των ακινήτων τους, σύμφωνα με τη Moodys.

"Τουλάχιστον 2 εκατομμύρια θέσεις εργασίας μπορεί να χαθούν από την ύφεση, γεγονός που μπορεί να εντείνει το σωρευτικό σπιράλ", σημειώνει ο Κ. Ρόουζεν.

Ο Μάρτιος ήταν ο 27ος διαδοχικός μήνας με αυξημένες κατασχέσεις σπιτιών. το Φεβρουάριο αυξήθηκαν κατά 60%. Από την κρίση των subprime οι μεγάλες τράπεζες έχουν ήδη διαγράψει περί τα 250 δισ. δολ.

Ο "ιός" χτυπά την Ελλάδα

Σε «βρόχο» για χιλιάδες δανειολήπτες εξελίσσεται ο τραπεζικός δανεισμός και στην Ελλάδα, καθώς η οικονομική ασφυξία έχει οδηγήσει σε εκρηκτική αύξηση των πλειστηριασμών, των κατασχέσεων κινητής και ακίνητης περιουσίας τους και των αναγκαστικών πωλήσεων ακινήτων που υπάγονταν σε καθεστώς προσημείωσης.

Το φαινόμενο των χιλιάδων αιτήσεων για κατασχέσεις και πλειστηριασμούς κινητής και ακίνητης περιουσίας λαμβάνει εκρηκτικές διαστάσεις. Ενώ πέρυσι ξεπέρασαν τις 100.000, φέτος αναμένεται εντυπωσιακή αύξηση - θηλιά για χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις, κυρίως μικρομεσαίες.

Σύμφωνα με τα πρώτα στοιχεία που συνέλεξε η Εθνική Ομοσπονδία Προστασίας Καταναλωτών - Δανειοληπτών Ελλάδας, εκτιμάται ότι ο αριθμός των αιτήσεων για κατασχέσεις - πλειστηριασμούς θα κλείσει το 2008 γύρω στις 150.000, μια αύξηση της τάξης του 50% περίπου μέσα σε ένα χρόνο. Από τις αιτήσεις αυτές, περίπου το 30%, δηλαδή 45.000 θα καταλήξουν στα δικαστήρια.

Στοιχεία
Όλα τα στοιχεία δείχνουν ότι η «θηλιά» του υπερδανεισμού σφίγγει όλο και περισσότερο:

* Είναι χαρακτηριστικό ότι το 2005 κατατέθηκαν 45.000 αιτήσεις για κατασχέσεις αυτοκινήτων και 25.000 αιτήσεις για πλειστηριασμούς σπιτιών και γραφείων, αυξημένες κατά 30% και 25% σε σύγκριση με το 2004.

* Το 2006 εκδόθηκαν από τα δικαστήρια 55.000 διαταγές πληρωμής για ακίνητη και κινητή περιουσία. Το 2007 έκλεισε με 100.000 δικαστικές διαταγές.

* Όπως τονίζει στην «Η» ο πρόεδρος της Ενωσης, Ευάγγελος Κρητικός, το πρώτο δίμηνο του 2008 μόνο στο Ειρηνοδικείο Αθηνών (αρμόδιο για ποσά μέχρι 9.000 ευρώ), οι αιτήσεις πλειστηριασμών και κατασχέσεων ξεπέρασαν τις 5.000. Κάθε μέρα στο συγκεκριμένο Ειρηνοδικείο κατατίθενται περίπου 70-90 αιτήσεις. Το 2000 οι αιτήσεις ήταν μόλις 8.000 ενώ πέρυσι έφτασαν τις 40.000, μόνο στην Αθήνα.

* Στο Ειρηνοδικείο και Πρωτοδικείο Θεσσαλονίκης καταγράφηκε αύξηση 20%-25% στις αιτήσεις σε σύγκριση με το 2006 που ήταν 12.000 - 14.000. Από τις αιτήσεις για κατασχέσεις - πλειστηριασμούς, το 55%-60% αφορά σε κινητές αξίες και το 40%-45% σε ακίνητα.

* Έχουν απογειωθεί και οι λεγόμενες «αναγκαστικές πωλήσεις» ακινήτων. Δηλαδή οι ιδιοκτήτες αναγκάζονται να τα πουλήσουν προτού τα χάσουν σε πλειστηριασμούς.

* Σύμφωνα με τον κ. Κρητικό, την τελευταία διετία-τριετία, περίπου 100.000 σπίτια πουλήθηκαν για να... σωθούν (με μια απόκλιση (+-10%).

* Πολλοί από τον χώρο της κτηματαγοράς εκτιμούν ότι η κατάσταση θα χειροτερεύσει όσο θα βαθαίνει η κρίση στην αγορά ακινήτων και θα μένουν για πολύ καιρό απούλητα περισσότερα από 300.000 - 350.000 νεόδμητα σπίτια πανελλαδικώς.

Χρεή

* Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της Ενωσης Δανειοληπτών, η «φούσκα» στις τιμές των ακινήτων είναι της τάξης του 20%-30%. Αυτό σημαίνει ότι αν όντως υπάρχει τέτοια φούσκα και σκάσει θα πέσουν δραματικά και οι τιμές, επομένως θα μειωθεί η αξία της περιουσίας για 8 στους 10 Ελληνες.

* Σύμφωνα με εκτιμήσεις παραγόντων της αγοράς πέρσι βγήκαν στο «σφυρί» περίπου 25.000 με 30.000 ακίνητα (κατοικίες και επαγγελματικοί χώροι).

* Οι ενώσεις καταναλωτών εκτιμούν ότι 30.000 στεγαστικά δάνεια δεν εξυπηρετούνται. Ο αριθμός αναμένεται να αυξηθεί αν αναλογιστεί κανείς ότι περίπου 2 εκατ. νοικοκυριά έχουν δάνειο, είτε στεγαστικό είτε καταναλωτικό είτε κάρτες.

* Συνολικά, τα χρέη προς τις τράπεζες για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια έχουν ξεπεράσει τα 100 δισ. ευρώ. Μόνο σε στεγαστικά δάνεια το 2007 οι Ελληνες χρωστούν 69,4 δισ. ευρώ, φέτος θα φτάσουν τα 81 δισ. ευρώ και το 2009 θα εκτοξευτούν στα 93 δισ. ευρώ.

Πηγή Ημερησία